Por ello hoy os vamos a explicar cómo puedes prestarle dinero a un. y que se sustancia con esa frase de “ya me lo. El dinero no lo vamos a prestar.
Cómo conseguir un préstamo para iniciar tu negocio con éxito. En Latinoamérica y España, emprendedores inteligentes y con brillantes ideas encuentran difícil (y a menudo imposible) conseguir préstamos para iniciar el negocio de sus sueños. Los bancos no conceden préstamos” es una queja muy común que cada día se escucha más. En la mayoría de países de este continente, el 7.
Nos especializamos en creditos para tu negocio Pymes le falta. Podemos acercarte dinero de la. Sofoles y algunas otras empresas que te prestan dinero. le dan. Tú esperas ayuda en forma de dinero contante y. ¿Por qué te puede interesar el. Mi madre decidió escribir al entonces presidente del Gobierno. Que tal soy esteban solo investigo si el gobierno te puede echar la mano para. para que me presten dinero, el negocio. de zuñiga me podrian `prestar. Me va a prestar dinero para que me compre un. privado y lo pase por hacienda el me devuelve el dinero como puede lo hicimos para 12 años mi pregunta.
Se han quedado sin dinero los bancos? Por supuesto que no! De hecho, aquí tengo un dato que te hará enfadar bastante: el volumen de préstamos que los bancos SÍ conceden a grandes empresas y multinacionales están aumentando cada año.¿Cuál es el secreto entonces para que a ti te concedan un pequeño préstamo para iniciar tu negocio? Cómo puedes convertirte en uno de los pocos emprendedores que sale del banco con un crédito para tu emprendimiento en tus manos? En este artículo te voy a enseñar todo lo que necesitas saber para aplicar a uno de estos préstamos ¡y conseguir el capital que necesitas de tu banco! Un momento. ¿Estás seguro de que necesitas un préstamo para iniciar tu negocio? Mucha gente comete errores con los préstamos bancarios.
Antes de que sigas leyendo este artículo, quiero aclararte algo importante. Un préstamo bancario no es la única forma que tienes para conseguir dinero para empezar tu propio negocio y hacerlo crecer. Es más: los préstamos bancarios son probablemente una de las formas más difíciles y caras para las startups y los pequeños negocios de lograr capital. Al contrario que los amigos, familiares e inversores privados, quienes pueden esperar a que tu negocio obtenga beneficios para devolverles lo prestado, los créditos bancarios y sus intereses deben ser pagados en la fecha establecida para ello, esté o no tu negocio consiguiendo beneficios. Si no tienes cuidado, las altas tasas de interés pueden tragarse todas las ganancias de tu emprendimiento. Así que piensa de nuevo antes de contestar a esta importante pregunta: ¿estás seguro o segura de que necesitas un préstamo bancario?
Si quieres conocer otras alternativas más simples y efectivas de recaudar capital para tu negocio, lee este artículo: Cómo conseguir dinero para empezar tu propio negocio. Pero si crees que un préstamo bancario es lo que necesitas para tu pequeño negocio, sigue leyendo por favor.¿Qué tipo de préstamo para iniciar un negocio es el mejor para ti? Hay distintos tipos de préstamos y el primer paso para un emprendedor serio es saber cuál es el ideal para su negocio. Dependiendo de tus necesidades y del tipo de negocio que quieras empezar, hay básicamente dos tipos de préstamos para negocios: el crédito al descubierto y el préstamo a plazos. Crédito al descubierto. Es un tipo de préstamo que te permite sacar dinero de tu banco incluso si tienes poco o ningún dinero en él. Si tu banco te concede un crédito al descubierto de $5.
Este tipo de préstamo suele ser a corto plazo y durar entre 6 y 1. Por esta razón, sólo debes usarlo como capital para actividades a corto plazo tales como pagar el salario de tus empleados en un momento puntual o adquirir mercancías para vendérselas a un cliente. Su ventaja principal es su flexibilidad; sólo pagarás intereses por la cantidad de dinero que uses.
Si no lo utilizas, no pagarás intereses. Su desventaja es su corto plazo: nunca uses un préstamo de este tipo para comprar equipamiento que debas pagar en más de 6 meses, o para rentar un local durante más de 1 año.
Usa un préstamo a plazos para ello! Préstamo a plazos.
Al contrario que el anterior, este tipo de préstamo es una suma de dinero que te concederán y que empezará a generar intereses en el mismo momento en que lo recibas, lo utilices o no. Este préstamo es mejor para proyectos a largo plazo y puede durar desde 2 hasta 1. Es ideal para comprar equipamiento, rentar un almacén, o comprar un camión de reparto para tu negocio. Pero recuerda: cuanto más tiempo dure el préstamo, más intereses tendrás que pagar. Estos préstamos a plazos tendrás que devolverlos al banco pagando una cantidad fijada cada mes durante el plazo que hayas establecido. Si pides un plazo de 3 años, tendrás que pagar 3. La razón por la que los bancos no te conceden un préstamo para tu negocio.
Ahora que estás convencido de que necesitas un préstamo para iniciar un negocio, es hora de revelarte por qué los bancos no conceden préstamos a pequeños negocios y emprendedores. Lo llaman “alto riesgo”.
Esto simplemente significa que ellos consideran que hay una posibilidad muy alta de que algo salga mal en un pequeño emprendimiento y que no se pueda devolver el dinero prestado – y sus intereses - .Si tu banco cree que concederte un préstamo es un “alto riesgo”, ¡tu aplicación será denegada!A menos que puedas probar, demostrar o hacer algo que reduzca el riesgo a un nivel menor, muy pocos bancos se atreverán a darte sin más un crédito para lanzar tu negocio.Piénsalo por un momento. Bancos Con Credito Hipotecario aquí. Los bancos hacen el 8.
Y por eso prefieren concederlos a aquellos clientes que tienen un “bajo riesgo”. Esta es la razón por la que prefieren prestar a grandes empresas y multinacionales: porque ya son compañías exitosas y tienen un modelo de negocio probado que funciona, y una reputación ya creada.
Por eso ahora te voy a enseñar 5 maneras efectivas de mostrarle a tu banco que tu negocio es de “bajo riesgo” y así asegurarte de que ese préstamo te lo conceden sin poner ningún obstáculo. Como ya te dije antes, para que tu banco te conceda un préstamo para iniciar tu negocio, es imprescindible que le muestres que tienes un “bajo riesgo” de fracaso. Y si puedes poner en práctica cualquiera de los 5 métodos siguientes para minimizar ese riesgo, aumentarás tus posibilidades a los ojos de tu banco para conseguir ese crédito que necesitas para lanzar tu emprendimiento. Consigue un contrato con un cliente (o una orden de compra)Uno de los grandes riesgos que preocupa a tu banco es si tu pequeño negocio será capaz de vender suficientes productos o servicios para generar el dinero necesario para devolverles el dinero prestado. Un contrato con un cliente de confianza (esto es normalmente una compañía u organización con un buen rendimiento empresarial) le probará al banco que hay alguien dispuesto a pagar por tus productos o servicios (y que puede pagarlos). Esto lo puedes conseguir contactando con varias empresas o negocios medianos, mostrándoles aquello que vendes, y acordando venderles tus productos o servicios, o parte de ellos.
Establece tu propiedad como un seguro. Si te decides por solicitar alguno de los préstamos para iniciar un negocio que existen, tendrás que poner como aval algo valioso para el banco que pueda vender para recuperar su dinero en caso de que tú no puedas pagarlo. Esto puede ser cualquier propiedad valiosa que tengas como tu casa, tu coche, joyas de gran valor, y acciones que poseas en el mercado de valores. Estas propiedades serán tuyas a no ser que en un momento dado no puedas pagar el préstamo. Si llegas a esa situación, el banco las tomaría para poder recuperar el dinero que te prestaron con sus intereses.
Los bancos suelen insistir en que el valor de estas propiedades sea el mismo – o mayor – que el crédito concedido.Y además querrán ver una prueba de que esos objetos son de tu propiedad.¡CUIDADO!Usar tus propiedades como aval es una decisión muy seria que cambiará tu vida y la de tu familia. El Cobro En La Compraventa Internacional. El . Asegúrate bien de que tu negocio hará suficiente dinero para devolver ese préstamo y cualquier interés que conlleve.Si no estás seguro de esto, es mejor que elimines esta opción.
Tienes un buen historial de crédito? Si has pedido un préstamo antes y lo has pagado con todos sus intereses y sin ningún retraso, es señal de buen comportamiento y de que eres un buen candidato para concederte un préstamo.
Los bancos y otras entidades de crédito verificarán tu historial para minimizar sus riesgos en este asunto. Pero si has solicitado antes un préstamo, y no lo has terminado de pagar, o lo hiciste pero retrasándote en los pagos, tus posibilidades de que te concedan el actual descenderán drásticamente e insisitirán en que pongas una propiedad como aval o les des otras formas de seguridad. No creas que esto es algo que puedes esconder fácilmente: tanto en Latinoamérica como en España, los bancos e instituciones de crédito están fuertemente conectadas entre sí para pasarse información financiera relativa a tu historial. Así que asegúrate de que tienes todos tus préstamos pagados a tiempo y, si no es así, asume las consecuencias de ello y no culpes a tu banco por un error que tú cometiste.
Un plan de negocios detallado siempre ayuda!¿Cuántas veces Andrés y yo te hemos dicho aquí en Gananci que un plan de negocios es VITAL no solo para ti, sino para otros asuntos también? Este es uno de esos asuntos. Para convencer a tu banco de que prestarte dinero no es una apuesta, presentar un plan de negocios detallado y bien pensado puede ayudarte mucho.¿Sobre qué va a tratar tu negocio? Hay un mercado para tus productos o servicios?
Cuál es tu plan de marketing para vender tus mercancías? Para qué será usado el préstamo?
Cuantas más de estas preguntas puedas contestar, más cómodo y convencido se sentirá el banco.Tu plan de negocios debe ser un mapa de carretera que muestre todo el camino desde el inicio hasta la meta de tu idea de negocio.Sólo así el banco verá que tus ideas son claras, y que tienes un plan organizado y efectivo para generar ingresos.¿No sabes cómo crear tu plan de negocios?Haz click en los dos enlaces azules de aquí abajo que te llevarán a dos artículos donde te explicamos cómo elaborarlo: 5. Creditos Finales Video . Consigue un avalista que te cubra.Un avalista es una persona que garantiza tu pago al banco en el caso de que no puedas devolver tu préstamo.
Este avalista suele ser una persona con buena economía o con propiedades valiosas que puedan ser usadas como avales para el préstamo. Tener a este avalista aumentará tus posibilidades para que te concedan el crédito necesario. Así, les darás a los bancos el seguro que necesitan para clasificarte como un cliente de “bajo riesgo”.
Cómo prestar dinero a un hijo o a cualquier persona sin tener problemas con Hacienda … como los que está teniendo el Rey - Consulting DMSMucho se está hablando estos días sobre las implicaciones fiscales del controvertido préstamo o donación del Rey a su hija la Infanta Cristina y a Iñaki Urdangarin, por importe de 1. Euros, para la compra del “palacete” en Pedralbes en 2. Incluso se ha publicado hoy (El Mundo) que la Fiscalía ve indicios de que lo formalizado como préstamo fue en realidad una donación y se plantea investigar un posible delito fiscal.
Casi nada. Pues bien, veremos a continuación cómo formalizar préstamos entre particulares para no tener con Hacienda los problemas que ahora está teniendo la monarquía. Evidentemente, si se trata de un préstamo existe obligación de devolver el dinero, al contrario que en una donación. La diferencia, desde el punto de vista fiscal, también es muy importante, ya que por el simple hecho de formalizar un préstamo no deben pagar ningún impuesto ni prestamista ni prestatario, mientras que una donación queda sujeta al Impuesto de Donaciones que puede resultar muy elevado (tarifa progresiva que puede llegar hasta el 3. Comunidades Autónomas que en los últimos años han reducido mucho el impuesto a pagar en donaciones entre familiares directos (Madrid tiene bonificación 9.
Lo que viene a establecer la Ley del IRPF (artículo 6. De hecho, lo habitual en préstamos entre familiares es pactar que sean gratuitos, o con intereses muy reducidos. Y no porque sean gratuitos podrá Hacienda automáticamente considerar que se trata de una donación, tal y como aclara la Dirección General Tributos en la Consulta Vinculante V1. En todo caso, aunque se hubiera previsto la ausencia total de intereses, el mero hecho de la existencia de un vínculo familiar entre las partes no implica sin más la existencia de una donación encubierta cuando se presenta ante la Oficina Gestora, en los términos antes expuestos, y se acredita la devolución, en los términos que prevea la escritura pública, del importe prestado”En estos casos la normativa no es tan rigurosa como la del Impuesto sobre Sociedades que impone el cómputo de intereses a precios de mercado en préstamos entre una sociedad y sus socios o administradores (o familiares de éstos).
PARA EVITAR PROBLEMAS FISCALES, ES MUY IMPORTANTE QUE ESTOS PRÉSTAMOS ESTÉN PERFECTAMENTE DOCUMENTADOS Y, POR SUPUESTO, QUE SEAN REALES Y NO SIMULADOSAsí por ejemplo, unos padres que prestan 1. Euros a un hijo para que este compre o reforme su vivienda, deberían documentar tal operación formalizando un documento de préstamo bien en escritura pública o bien en documento privado. En ambos casos, y sobre todo si se formaliza en documento privado, debería presentarse ese documento ante la correspondiente Hacienda Autonómica autoliquidando el Impuesto sobre Transmisiones Patrimoniales y Actos Jurídicos Documentados, pero sin pagar nada, ya que es una operación EXENTA (artículo 4. I. B. 1. 5 Real Decreto Legislativo 1/9. Ley ITP y AJD). De esa manera, con el sello de la Hacienda Autonómica, el documento privado tendrá, al menos, una fecha fehaciente, con efectos frente a cualquier otra Administración Tributaria o tercero. En la escritura o en el documento privado de préstamo (pasado por Hacienda) se pactarían unos intereses o bien la gratuidad del préstamo, así como la forma y plazo de devolución, en función de la edad del prestamista y del prestatario, de la capacidad de devolución del prestatario según sus rentas, etc.
También resultaría muy conveniente que la entrega del dinero prestado así como las amortizaciones del mismo (y, en su caso, pago de intereses), queden muy claras a través de movimientos o transferencias bancarias. Por otra parte, también es importante como medio de prueba que las personas obligadas a presentar declaración por el IMPUESTO SOBRE EL PATRIMONIO (restablecido en España en principio sólo para 2. Haciéndolo correctamente se pueden evitar muchos problemas: -El hijo siempre podrá justificar ante la Administración Tributaria el origen de ese dinero, y evitar que la Hacienda Autonómica considere que ha sido una donación o que la Hacienda estatal considere que ha tenido un incremento no justificado de patrimonio. Es más, si ese préstamo le ha servido al hijo para la compra de su vivienda habitual, por el dinero que vaya devolviendo a sus padres podrá practicar deducción en su declaración de IRPF. Para adquisiciones a partir de 1 enero 2. IRPF, pero una persona que haya adquirido su vivienda antes de esa fecha con un préstamo bancario podría cancelarlo con el préstamo de un familiar o amigo y seguiría teniendo derecho a deducir por IRPF por las devoluciones que vaya haciendo de ese nuevo préstamo particular en los años siguientes.- Los padres siempre podrán justificar ante Hacienda que el dinero que vayan recibiendo del hijo, bien poco a poco o bien de golpe al cabo de varios años, no es más que la devolución de un préstamo, y que no son por tanto rentas o donaciones por las que tengan que tributar.- Además, documentando correctamente estos préstamos a familiares o amigos, así como sus devoluciones, siempre será más fácil su reclamación en caso de impago, y su acreditación, cuando por ejemplo unos padres han prestado dinero al hijo y a la esposa o pareja de éste, y luego hay problemas entre éstos.
Desde luego, a estos efectos, siempre se pueden documentar estos préstamos entre particulares mediante escritura pública, incluso con garantía hipotecaria. Curiosamente, en estos casos (préstamo hipotecario entre particulares) no se paga ningún impuesto por la constitución de la hipoteca. Por el contrario, al formalizar una hipoteca concedida por un Banco debe pagarse un Impuesto de Actos Jurídicos Documentados que puede suponer aproximadamente entre un 1,5% y un 2% aproximadamente. Con todo, hemos intentado explicar cómo conviene instrumentar un préstamo entre particulares para evitar problemas con Hacienda. En cualquier caso lo más importante no son las formas sino el fondo y la clave para probar que se trata en realidad de un préstamo y no una donación encubierta es acreditar que se va devolviendo importe prestado …. Rey. A través del siguiente enlace se puede acceder a un modelo de préstamo personal de padres a hijo para que éste compre una vivienda redactado por mí: Modelo préstamo entre particulares. Ese modelo también puede servir para cualquier préstamo entre familiares o amigos para sacar adelante una empresa, o para cualquier otro apuro o capricho, sobre todo en estos tiempos en que los Bancos mantienen cerrado el grifo del crédito.
No dudes en descargarte la plantilla y utilizarla con los criterios expuestos anteriormente. Palma, 4 septiembre 2.
Alejandro del Campo Zafra. Abogado- Asesor Fiscalwww. Te invito a utilizar los comentarios para dejar tu opinión en este artículo. Si te ha gustado esta publicación y no quieres perderte ninguna otra, sígueme a través de Twitter (@alejandrocampo), suscripción por email, …. Gracias! Cuando nos envías un mensaje mediante el formulario, tratamos tus datos personales según lo establecido en nuestra política de privacidad.
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